קרן פנסיה

מהי קרן פנסיה?

קרן פנסיה תכנית מקיפה, הכוללת חיסכון ארוך טווח, ומיועד לספק לחוסכים הכנסה חודשית קבועה לאחר פרישתם מעבודה. בנוסף קרן הפנסיה כוללת רכיבים ביטוחים המספקים הגנה למבוטח ולמשפחתו במקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה.

חוק פנסיית חובה – מהו?

לשכירים

בינואר 2008 נכנס לתוקף צו הרחבה לפנסיה חובה, המחייב כל מעסיק להפריש כספים לחיסכון פנסיוני עבור עובדיו. על פי החוק, מעביד חייב להפריש לקרן הפנסיה של העובד אחוז מסוים משכרו, כאשר גם העובד מחויב להפריש חלק מהשכר.

נכון לשנת 2025, ההפרשות החודשיות עומדות על:

• הפרשת מעסיק: 6.5% מהשכר
• הפרשת עובד: 6% מהשכר
• הפרשה לפיצויים (על ידי המעסיק): 6% מהשכר

סך ההפרשות המינימליות 18.5% מהשכר מופרש לחיסכון פנסיוני.

ניתן להגדיל את ההפרשות הפנסיוניות, ההפרשות המקסימליות הן:

• הפרשת מעסיק:7.5%
• הפרשת העובד: 7%
• הפרשה לפיצויים: 8.33%

לעצמאיים

החל מינואר 2017, נכנס לתוקף חוק פנסיה חובה לעצמאיים, המחייב עצמאי להפריש כספים לחיסכון פנסיוני. החוק חל על עצמאיים בגילאי 21-60 ששכרם עולה על 4,632 ש"ח בחודש (נכון לשנת 2025).

שיעורי ההפרשה הנדרשים לעצמאיים:

• על החלק מההכנסה שעד מחצית השכר הממוצע במשק: 4.45%
• על החלק מההכנסה שבין מחצית השכר הממוצע במשק ועד השכר הממוצע במשק: 12.55%

הפרשות אלו הן המינימליות בהתאם לחוק.

ההפרשה המקסימלית לעצמאיים היא 16.5% מההכנסה.

מהם הכיסויים הקיימים בקרן הפנסיה?

1. פנסיית זקנה: חיסכון לגיל פרישה, זהו החלק המרכזי בקרן הפנסיה, המיועד לספק הכנסה חודשית קבועה לאחר הפרישה ועד סוף החיים.
2. פנסיית נכות: כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה, במקרה של אובדן כושר עבודה (נכות) כתוצאה ממחלה או תאונה, המבוטח יקבל קצבה חודשית של 75% מהשכר המבוטח, או חלקי, כפוף לשיעורי הנכות שנקבעו לו. קצבה זו משולמת עד לגיל הפרישה או עד חזרתו לעבודה.
3. פנסיית שאירים: כיסוי ביטוחי למקרה פטירה, במקרה של פטירת המבוטח, השאירים זכאים לקבל קצבה חודשית שתסייע בהמשך קיומם הכלכלי.

כאשר מצטרפים לקרן פנסיה חשוב לבחון את הנקודות הבאות:

1. התאמה אישית של הכיסוי הביטוחי - חשוב להתאים את הכיסוי הביטוחי למצב המשפחתי האישי של המבוטח. ולשכר המבוטח.
2. מסלול השקעה - קרנות פנסיה מציעות מסלולי השקעה שונים, עם רמות סיכון שונות. חשוב לבחור מסלול השקעה המתאים לגיל ולהעדפת הסיכון של המבוטח.
3. תשואות הקרן - חשוב לבחון את ביצועי הקרן לאורך השנים ולבחור בקרן עם יציבות כלכלית לאורך השנים.
4. דמי ניהול - חשוב לבחון את דמי הניהול ולמקסם להשיג תנאים טובים. הפחתה בדמי הניהול עשויה להגדיל את החיסכון באופן משמעותי לאורך השנים.
5. רציפות החיסכון - רציפות החיסכון הפנסיוני חיונית להבטחת כיסוי ביטוחי מלא. הפסקות בהפקדות עלולות לפגוע בכיסוי הביטוחי ובחיסכון הסופי.

לסיכום:

קרן הפנסיה היא אחד הנכסים הפיננסיים החשובים ביותר.

זהו המוצר שמשפיע רמת החיים לאחר הפרישה ומספק הגנה כלכלית למשפחה במקרה של אירועים בלתי צפויים.

לנוכח החשיבות העצומה של החיסכון הפנסיוני והמורכבות של עולם הפנסיה.

חשוב להתייעץ עם איש מקצוע למיצוי האפשרויות העומדות בפניכם.

אשר פישמן ביטוחים סוכנות ביטוח אמינה ומקצועית עם ניסיון רב שנים בלווי מבוטחים בבחירת קרן פנסיה מותאמת אישית, טיפול בתביעות קרן פנסיה ולווי בעת פרישה.

פנו אלינו ונשמח לייעץ לכם בהתאם לצרכים האישיים שלכם.