משנים מקום עבודה?

משנים מקום עבודה? כך תדאגו לעתיד הפנסיוני שלכם 

שינוי מקום עבודה הוא אחד מצמתי ההחלטות המשמעותיים בחיינו.  

בין אם מדובר בהזדמנות חדשה שנקרתה בדרכך, שינוי קריירה או פרידה לא מתוכננת ממקום העבודה - כולנו עוברים בנקודות מפנה זו במהלך החיים המקצועיים שלנו. 

בין שאר הנושאים שאמורים לקבל תשומת לב מיוחדת, הוא ההפרשות הסוציאליות – ובעיקר קרן הפנסיה שבו הופקדו הפיצויים והתגמולים שלך. 

  מה קורה עם קרן הפנסיה שלנו?  

התשובה לשאלה זו יכולה להשפיע באופן משמעותי על עתידך הכלכלי, ולכן חשוב לקבל החלטות מושכלות ולבצע מספר פעולות חשובות. 

 לפני עזיבת מקום העבודה יש לבצע את הפעולות הבאות:  

  1. בירור זכויותיך ווידוא הפקדות 

  עליך לוודא שכל זכויותיך בקרן הפנסיה מוסדרות כראוי ולבדוק:  

• האם המעסיק הפקיד את כל הכספים המגיעים לך על פי חוק 
• האם ההפקדות נעשו בהתאם לתנאי העסקתך ולהסכמי העבודה 
• האם ישנם פערים או חוסרים בהפקדות שיש להשלים 

  לא מעט פעמים מתגלים אי-דיוקים או חוסרים בהפקדות, ודווקא בנקודת המעבר בין מקומות עבודה יש הזדמנות לזהות ולתקן אותם. 

  2. עדכון חברת הביטוח ו/או קרן הפנסיה על סיום יחסי עובד-מעביד 

  חשוב להודיע לחברת הביטוח או לקרן הפנסיה על סיום העסקתך. עדכון זה מאפשר לחברה לטפל בחשבונך בהתאם למצבך החדש ולעדכן את סטטוס החשבון. 

  3. קבלת טופס 161 - המסמך החשוב ביותר! 

• אם ברצונך למשוך את כספי הפיצויים - טופס 161 הוא תנאי הכרחי לביצוע משיכת כספי פיצויים, כיוון שהוא מפרט את תקופת ההעסקה, שכרך האחרון וסכום הפיצויים המגיע לך. 

• אם ברצונך להשאיר את הכספים - גם אם אין בכוונתך למשוך את כספי הפיצויים ואתה מעדיף להשאיר אותם בקרן הפנסיה, טופס 161 עדיין חיוני. הוא משמש להגדרת המעמד המיסוי של הכספים ומאפשר לך לשמור על פטור ממס בעתיד. כמו רצף פיצויים או רצף קצבה, או משיכה, 

 ללא טופס זה, עלולים להיווצר עיכובים משמעותיים בטיפול בכספי הפנסיה והפיצויים שלך, בעתיד, וכן אתה עלול לאבד הטבות מס חשובות. 

מצאת מקום עבודה חדש? 

ממשיכים את קרן הפנסיה הקיימת שלך באמצעות המעסיק החדש.  

היתרונות לכך הן רבות,  ביניהן:

• שמירה על רצף ביטוח – תמשיכו להיות מבוטחים בכיסוי קרן הפנסיה נכות ושאירים ללא תקופות המתנה או חיתום מחדש. 

• שמירה על אפיק ההשקעה – תמשיכו לחסוך באפיק ההשקעה אותו בחרתם בקפידה. 

•  ניהול פשוט יותר של החיסכון הפנסיוני- פשוט ונכון לנהל את החסכון הפנסיוני בקופה אחת ובכך לחסוך תשלומים מיותרים של דמי ניהול. 

• שמירה על תנאים קיימים - במקרים רבים, המשך הפקדות באותה קרן מאפשר לשמר תנאים מיטיבים שהשגת בעבר (דמי ניהול אטרקטיביים) 

חשוב לציין שלפי החוק, זכותך לבחור את קרן הפנסיה שלך, והמעסיק החדש מחויב להפקיד לקרן שבחרת, אלא אם כן יש הסכם קיבוצי שמחייב הפקדה לקרן מסוימת. 

עדיין אין לך מקום עבודה חדש? אתה בין עבודות? שוקל אם לעבור לעצמאי?  

אם עדיין לא מצאת מקום עבודה חדש או עדיין אין לך החלטתה לגבי העתיד. 

חשוב ביותר לשמור על פעילות בקרן הפנסיה שלך!  

בהפקדת תשלום באופן עצמאי (שלעיתים אפילו כמה עשרות שקלים בחודש) תשמור על פעילות הקרן. 

היתרונות בשמירה על פעילות הקרן: 

• שמירה על כיסוי הביטוחי - קרן הפנסיה כוללת גם כיסויים ביטוחים למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה.  

ללא הפקדות שוטפות, כיסויים אלו עלולים להתבטל לאחר תקופה מסוימת (בדרך כלל 5 חודשים) ובמקרה של תביעה ח"ו אתה ומשפחתך עלולים להיות ללא הגנה.

• הימנעות מחיתום רפואי – במידה והקרן לא פעילה בעת חידוש ההפקדות תיווצר תוקפת אכשרה חדשה של 5 שנים עבור כל מצב רפואי קיים טרם ההפקדה המחודשת, ובמקרים מסוימים יתכן ותידרש לעבור חיתום רפואי מה שעלול להוביל להחרגות או לסירוב לכסות מצבים רפואיים מסוימים. 

• רצף זכויות - כאשר תחזור למעגל העבודה תהיה זכאי להפרשות פנסיוניות לקרן פנסיה החל מהיום הראשון במקום העבודה החדש, ולא תצטרך להמתין 6 חודשים כחוק.

שמירה על פעילות הקרן היא באמצעות ביצוע הפקדות חודשיות לקרן או העברת בעלות הפוליסה למעסיק החדש. 

לסיכום 

עזיבת מקום עבודה היא צומת דרכים חשובה ביותר והזדמנות מצוינת לבדוק את תקינות החיסכון הפנסיוני שלך, לקבל החלטות שישפיעו על עתידך הכלכלי על ידי נקיטת הצעדים הנכונים - בירור זכויותיך, קבלת טופס 161, והחלטה מושכלת לגבי המשך הדרך, תבטיח לעצמך יציבות פיננסית גם בתקופה של שינוי. 

‍

אם אתה בצומת דרכים כזה, אתה לא לבד!  אשר פישמן והצוות שלנו כאן כדי לסייע לך.

נלווה אותך לאורך כל התהליך, נענה על שאלותיך ונסייע לך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורך 

עם הניסיון והמקצועיות שלנו נוודא שזכויותיך הפנסיוניות ישמרו גם בתקופת המעבר. 

  פנה אלינו ואנו נשמח לעמוד לצידך. 

‍

‍